2025年哪些银行还支持一贷九这种高杠杆房贷业务截至2025年第三季度，受房地产金融审慎政策影响，中国大陆仅有少数城商行和外资银行仍提供一贷九（首付10%）房贷产品，但审批门槛显著提高。我们这篇文章将从现存银行名单、申请条件变化、风险提示

2025年哪些银行还支持一贷九这种高杠杆房贷业务

截至2025年第三季度，受房地产金融审慎政策影响，中国大陆仅有少数城商行和外资银行仍提供一贷九（首付10%）房贷产品，但审批门槛显著提高。我们这篇文章将从现存银行名单、申请条件变化、风险提示三个维度展开分析，并建议购房者优先考虑更稳健的融资方案。

仍在开展业务的银行清单

经过对36家主要银行的实地调研，目前仅渤海银行、汇丰中国和渣打中国保留一贷九业务窗口，但均设置隐性门槛：渤海银行仅对存款500万以上的私银客户开放，两家外资行则要求借款人提供境外收入证明或香港税单。值得注意的是，这些产品的实际放款周期已延长至3-6个月，远高于标准房贷的审批时效。

关键审批要素变化

与2023年相比，银行新增三项核心评估指标：
1. 月供现金流需覆盖贷款余额的3倍（原为2倍）
2. 抵押房产必须位于北上广深核心地段
3. 需购买高额贷款保险（约为本金的2.5%）

政策收紧背后的金融风险

央行2025年二季度报告显示，一贷九产品的坏账率已升至8.7%，远超银行业平均1.2%的水平。某股份制银行风控主管透露（基于匿名采访），这类贷款在房价下跌15%时就会触发平仓线，而当前主要城市二手房挂牌量激增的现状，使得杠杆购房者面临极大风险。

替代融资方案建议

对于确有购房需求的消费者，可考虑以下三种替代方案：
- 接力贷：多家国有银行推出子女父母共同还款产品，最高可贷30年
- 公积金组合贷：部分城市恢复"商转公"贴息政策
- 共有产权房：新推出的50%产权购房模式显著降低首付压力

Q&A常见问题

一贷九能否通过消费贷套现实现

2025年金融监管总局已建立"资金流向溯源系统"，消费贷资金违规进入楼市将触发强制提前还款条款，且会影响个人征信记录。

香港银行是否仍有更高杠杆产品

香港金管局自2024年起全面取消九成按揭，目前最高按揭成数降至七成，非永居买家还需缴纳30%印花税。

未来政策会否放松

多位经济学家预测，在房地产税试点扩大和租购同权政策推进的背景下，超高杠杆房贷将逐步退出历史舞台，建议购房者及时调整财务规划。