银行保本理财产品现状解析：2024年还有哪些选择？

股票基金2025年04月20日 05:53:587admin

银行保本理财产品现状解析：2024年还有哪些选择？在资管新规全面实施后，银行保本理财正式退出历史舞台，但市场上仍存在部分具有保本属性的替代产品。我们这篇文章将系统梳理当前银行体系中具备保本特性的金融产品，分析各类产品的特点与风险，并提供实

哪个银行还有保本理财

在资管新规全面实施后，银行保本理财正式退出历史舞台，但市场上仍存在部分具有保本属性的替代产品。我们这篇文章将系统梳理当前银行体系中具备保本特性的金融产品，分析各类产品的特点与风险，并提供实用的投资建议。主要内容包括：资管新规对保本理财的影响；三类准保本产品解析；不同银行产品对比；风险评估与选择建议；常见问题解答。

一、资管新规对保本理财的影响

2018年发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称资管新规）明确规定，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。根据监管要求，2022年起所有银行理财全面进入净值化时代，传统意义上的保本理财已不复存在。

值得注意的是，部分中小银行通过"新老划断"方式，将少量存量保本产品延期至2024年底（如某些农商行的到期保本理财），但这些产品数量稀少且不对新客户开放。投资者需明确：所有标为"银行理财"的产品均不再具备法定保本属性。

结构性存款：招商银行、工商银行等推出的挂钩金融衍生品的存款产品，本金受存款保险保障，收益浮动但保本。年化收益率通常在1.5%-3.5%之间。

大额存单：起存金额20万元，三年期利率约2.6%-3%（各银行差异较大），中国银行、建设银行等国有大行利率较低，渤海银行等中小银行利率更具吸引力。

两全保险：平安银行代销的"稳赢年年"等产品，保障期间提供死亡/满期保险金，年化收益约2.5%-3%，但需持有3-5年。

增额终身寿险：招商银行"金瑞年年"等产品，现金价值写入合同，长期持有IRR可达2.8%-3.2%。

国债：2024年储蓄国债三年期利率2.4%，五年期2.5%，通过工商银行等承销银行购买。

券商收益凭证：部分银行代销的固定收益型产品，合同明确保本，期限1-6个月，年化3%左右。