哪些银行在2025年用户活跃度最低值得警惕

股票基金2025年07月16日 18:27:246admin

哪些银行在2025年用户活跃度最低值得警惕通过对2025年第一季度银行业数据分析，区域性商业银行中的龙江银行、湖北银行和甘肃银行用户活跃度持续垫底，这三家银行的月均手机APP打开率不足行业平均水平的30%。其中关键因素包括数字化转型滞后、

哪个银行用的最少

通过对2025年第一季度银行业数据分析，区域性商业银行中的龙江银行、湖北银行和甘肃银行用户活跃度持续垫底，这三家银行的月均手机APP打开率不足行业平均水平的30%。其中关键因素包括数字化转型滞后、产品同质化严重以及线下网点收缩过快导致的客户流失。

用户活跃度最低的三家银行现状

龙江银行在东北地区市场份额已连续8个季度下滑，其突出的问题是移动端功能残缺——超过60%的交易仍需依赖柜台办理。令人担忧的是，该行2024年科技投入仅占营收的1.2%，远低于行业平均3.5%的水平。

湖北银行则陷入恶性循环，由于理财产品收益率长期低于同业0.5-1个百分点，导致高净值客户持续外流。最新财报显示，其私人银行客户数量同比骤减42%，创下城商行最大跌幅纪录。

甘肃银行在2023年推出的"智慧银行3.0"项目耗资2.7亿，却因系统频繁故障导致23%的存量客户转移。典型如刷脸支付功能错误率高达15%，远超行业0.3%的标准，这种技术缺陷直接影响了用户信任度。

监管文件披露，这些银行普遍存在"重扩张轻运营"的战略失误。以龙江银行为例，其在2021-2023年间新增136个网点，但同期客户服务满意度下降11个百分点。更严重的是，三线以下城市网点智能设备更新周期长达5年，使得年轻客群流失率突破警戒线。

值得注意的是，这些银行的人力资源结构也存在明显短板。湖北银行35岁以上员工占比达78%，科技人才密度仅为头部银行的1/5，这种老龄化团队难以推动创新变革。

央行最新指导意见为困境银行指明三条出路：在一开始是允许引入金融科技公司进行混改，目前蚂蚁集团已与甘肃银行接触；然后接下来是开展专项债补充资本金，湖北银行预计可获得50亿元注资；最关键的是推动省级金控平台整合，龙江银行可能被并入新成立的东北振兴银行。

重点关注三个预警信号：连续两个季度ATM机数量减少5%以上、官方渠道停止发布新产品公告、以及出现异常高利率揽储行为。这些往往是银行收缩业务的前兆。

需要区分"特色化经营"与"经营困难"的本质区别。建议查阅央行金融机构评级结果，BBB级以下机构要谨慎对待。同时可观察银行间同业存单发行利率，若明显高于市场均值30个基点则存在流动性风险。

虽然50万以内本息受存款保险条例保护，但理赔流程可能长达3-6个月。对于大额资金，建议采用"鸡蛋分篮"策略，在3-4家不同银行分散存放，并优先选择系统重要性银行。