认房又认贷政策真的会让购房门槛大幅提高吗

股票基金2025年07月11日 12:07:516admin

认房又认贷政策真的会让购房门槛大幅提高吗认房又认贷是指银行在审批房贷时，既核查购房者名下房产数量，又核查其历史贷款记录的双重认定标准，该政策确实会显著提高二次置业者的购房门槛。2025年最新调控政策下，该机制通过"住房+信贷&q

什么是认房又认贷

认房又认贷是指银行在审批房贷时，既核查购房者名下房产数量，又核查其历史贷款记录的双重认定标准，该政策确实会显著提高二次置业者的购房门槛。2025年最新调控政策下，该机制通过"住房+信贷"双维度精准打击投机需求，但首套刚需和改善型需求也会受到不同程度影响。

政策本质与执行逻辑

这项信贷调控工具的核心在于建立立体化的住房金融防火墙。不同于简单认房或认贷，双重认定机制能有效识别"真首套"与"伪首套"：即使名下无房，只要有过房贷记录（无论是否结清），再购房都按二套标准执行首付和利率。这种穿透式监管堵住了通过"卖旧买新"规避政策的漏洞。

值得注意的是，2025年版本新增了"贷款追溯期"设定，部分地区将查询范围从原先的5年贷款记录延长至全周期。这意味着2000年后任何时期的房贷记录都将影响当前购房资格认定，政策效力呈几何级数放大。

以一线城市为例，二套房首付比例普遍达70%-80%，较首套上浮30-40个百分点。更关键的是LPR加点幅度扩大，2025年北京二套房贷利率达5.8%，较首套高出120个基点，30年等额本息还款总利息差额可能超过百万。

改善型需求陷入"连环单困局"：现有住房不卖出则无资格换房，若先卖房又面临置换周期中的踏空风险。2025年住建部监测数据显示，重点城市二手房平均成交周期已延长至182天，较政策前近乎翻倍。

被迫"由买转租"群体推高重点城市租金，2025年上海整租房源平均挂牌周期缩短至9.3天，同比加快41%。但核心地段房租收入比突破45%，又反向抑制新市民购房能力。

部分购房者尝试通过"抵押贷置换房贷"等金融操作规避政策，但2025年新版征信系统已实现经营贷资金流向穿透监管。更具弹性的"认房不认贷"政策可能在部分库存压力较大城市试点，但"房住不炒"基调下全面松动概率极低。

2025年政策明确以家庭为单位核查，夫妻任一方名下有房或有过贷款记录均计入认定。离婚不满3年者仍追溯原配偶资产，但存在司法判例认定的特殊情形除外。

目前实施城市清单仍以70个大中城市为主，但部分房价涨幅居前的县城已纳入观察名单。值得注意的是，都市圈内三四线城市往往跟随核心城市政策同步调整。

商业性质房产不计入住房套数认定，但其贷款记录会影响住宅贷款审批。2025年新规要求商业银行将"商改住"贷款纳入专项统计，存在抽贷风险。