网贷都什么贷，网络贷款有哪些类型随着互联网金融的快速发展，网络贷款（简称“网贷”）已成为个人和企业融资的重要渠道之一。尽管如此，网贷种类繁多，不同产品在利率、期限、用途等方面差异显著。我们这篇文章将系统梳理网贷的主要类型及其特点，帮助用户

网贷都什么贷，网络贷款有哪些类型

随着互联网金融的快速发展，网络贷款（简称“网贷”）已成为个人和企业融资的重要渠道之一。尽管如此，网贷种类繁多，不同产品在利率、期限、用途等方面差异显著。我们这篇文章将系统梳理网贷的主要类型及其特点，帮助用户根据需求选择合适产品。主要内容包括：按借款用途分类；按放款主体分类；按担保方式分类；按贷款期限分类；特殊类型网贷；选择网贷的注意事项；7. 常见问题解答。

一、按借款用途分类

1. 消费贷款：用于个人日常消费，如购物、旅游、教育等，通常额度较小（0.1-20万元），期限1-36个月，代表产品有京东白条、花呗等。

2. 经营贷款：针对小微企业或个体工商户，用于资金周转、设备采购等，额度较高（最高可达500万元），需提供营业执照等资质，如网商贷、微业贷。

3. 现金贷：无指定用途的小额短期贷款，额度普遍低于1万元，期限7-30天，但利率较高，需谨慎选择合规平台。

二、按放款主体分类

1. 银行系网贷：由传统银行推出的线上贷款（如工行融e借、招行闪电贷），利率较低（年化4%-10%），风控严格，适合征信良好的用户。

2. 持牌机构网贷：经金融监管部门批准的小贷公司、消费金融公司产品（如360借条、马上消费金融），年化利率通常8%-24%。

3. P2P网贷（已清退）：2019年后国内P2P平台已全面清退，现存历史存量业务需警惕风险。

三、按担保方式分类

1. 信用贷款：纯凭借款人信用发放，无需抵押担保，审批快但额度受限，如蚂蚁借呗。

2. 抵押/质押贷款：需提供房产、车辆等资产作为担保，额度可达抵押物价值的70%，利率较低，如平安车主贷。

3. 担保贷款：由第三方机构或个人提供连带责任担保，常见于小微企业贷。

四、按贷款期限分类

1. 短期贷款：期限1-12个月，适合临时周转，部分产品支持随借随还。

2. 中期贷款：1-3年期，常见于大额消费贷或经营贷。

3. 长期贷款：3年以上，多为房贷或企业固定资产贷款。

五、特殊类型网贷

1. 场景分期：与特定消费场景绑定（如医美、教育分期），由平台直接向服务方付款。

2. 信用卡代偿：专门用于偿还信用卡账单，如省呗。

3. 农村普惠贷款：针对农村用户的低息助农贷款，通常有政策补贴。

六、选择网贷的注意事项

1. 核查资质：确认平台持有银保监会或地方金融监管部门颁发的牌照。

2. 利率合规：年化利率应不超过24%（司法保护上限），避免“砍头息”等违规操作。

3. 征信影响：多数正规网贷会上报央行征信，频繁申请可能影响信用记录。

4. 合同条款：重点关注提前还款违约金、逾期罚息等细则。

七、常见问题解答Q&A

哪些网贷容易通过审批？

信用良好的用户可优先选择银行系产品；若征信一般，持牌消费金融公司通过率较高，但需注意利率差异。

网贷逾期会有什么后果？

可能面临：1) 征信记录受损；2) 高额罚息（通常为利率1.5倍）；3) 催收骚扰；4) 被起诉风险。

如何识别非法网贷？

警惕以下特征：1) 无明确放贷资质；2) 年化利率超过36%；3) 要求缴纳“保证金”“服务费”才放款；4) 合同信息不透明。