北部湾银行是什么银行？北部湾银行安全吗？北部湾银行（Bank of Beibu Gulf）是中国广西壮族自治区的一家区域性商业银行，近年来随着中国-东盟自贸区的发展而备受关注。我们这篇文章将全面解析这家具有地域特色的银行，从成立背景、股东

北部湾银行是什么银行？北部湾银行安全吗？

北部湾银行（Bank of Beibu Gulf）是中国广西壮族自治区的一家区域性商业银行，近年来随着中国-东盟自贸区的发展而备受关注。我们这篇文章将全面解析这家具有地域特色的银行，从成立背景、股东结构、业务特点、市场定位、风险控制等7个维度进行专业分析：历史沿革与战略定位；股东背景与资本实力；特色业务与区域优势；服务网络与市场覆盖；资产质量与风控体系；数字化转型与创新；7. 常见问题解答。通过系统梳理，帮助你们建立对这家区域性银行的立体认知。

一、历史沿革与战略定位

北部湾银行成立于2008年10月，是在重组南宁市商业银行基础上设立的省级城商行，注册地位于南宁市。作为广西唯一省级城商行，其战略定位是"立足广西、面向东盟、服务中小"，特别注重在中国-东盟经贸合作中发挥金融桥梁作用。

2021年完成新一轮增资扩股后，银行明确提出建设"中国-东盟自贸区内最具国际化的区域银行"目标。在业务布局上，除传统存贷汇业务外，重点发展跨境金融、供应链金融和绿色金融三大特色板块，形成差异化竞争优势。

二、股东背景与资本实力

截至2023年末，北部湾银行注册资本75亿元，前三大股东分别为：广西投资集团（持股18%）、广西金融投资集团（持股12%）、桂林银行（持股10%），具有明显的国有资本主导特征。2022年获穆迪Baa3投资级评级，是广西首家获得国际评级的金融机构。

据年报显示，该行2022年总资产突破4000亿元，资本充足率13.21%，核心一级资本充足率9.88%，主要监管指标均满足巴塞尔协议III要求。值得注意的是，银行近年来通过发行永续债、二级资本债等方式持续补充资本，抗风险能力稳步提升。

三、特色业务与区域优势

依托广西毗邻东盟的区位优势，银行重点打造以下特色业务：
1. 跨境金融：已与东盟国家42家银行建立代理行关系，提供边贸结算、人民币对东盟货币直接清算等服务
2. 沿边金改：参与中马"两国双园"、跨境劳务金融等创新试点，2022年跨境人民币结算量达387亿元
3. 口岸金融：在凭祥、东兴等边境口岸设立专业化支行，开发"边贸贷"等特色产品

特别是在RCEP生效后，银行推出"RCEP跨境快贷"等创新产品，支持中小企业拓展东盟市场，形成独特竞争优势。

四、服务网络与市场覆盖

北部湾银行实行"深耕广西、辐射周边"的网点布局策略：
• 在广西区内设有13家分行、152家支行，实现地市全覆盖
• 在重庆设立首家区外分行，探索跨区域经营
• 通过"金融下乡"工程在县域设立56家普惠金融服务站

值得注意的是，银行物理网点主要分布在广西北部湾经济区（南宁、北海、钦州、防城港），该区域贡献了全行70%以上的存贷款规模，呈现出明显的地域集中特征。

五、资产质量与风控体系

从风险指标来看：
• 2022年末不良贷款率1.28%，低于全国城商行平均水平（1.85%）
• 拨备覆盖率198.15%，风险抵补能力较强
• 前十大客户贷款集中度35.7%，需关注客户集中风险

银行建立了"三层防线"风控体系，包括：
1) 业务部门一线管控
2) 风险管理部门专业监控
3) 审计部门独立监督
特别对跨境业务实施"名单制+额度控管"双重管理，严防洗钱风险。

六、数字化转型与创新

近年来银行加速数字化转型：
• 手机银行用户突破300万，线上交易占比达92%
• 开发"湾行链"供应链金融平台，服务核心企业上下游客户
• 运用大数据风控模型，将小微企业贷款审批时间压缩至3天
• 在南宁五象新区打造智慧银行旗舰店，应用AI客服、VR展示等新技术

2023年与腾讯云达成战略合作，重点建设分布式核心系统，预计2025年完成全面上云，科技投入占营收比例将提升至3.5%。

七、常见问题解答Q&A

北部湾银行是国企还是私企？
属于国有控股商业银行。前两大股东广西投资集团和广西金融投资集团均为自治区直属国企，合计持股超30%，实际控制权在广西国资委。

北部湾银行存款安全吗？
作为正规持牌银行，存款受《存款保险条例》保护，50万元以内本息全额保障。且银行资本充足率、不良率等指标均优于监管要求，整体风险可控。

与其他银行相比有什么特色？
最大特色是专注中国-东盟跨境金融，在边贸结算、人民币国际化等方面有先发优势。对从事东盟贸易的企业而言，其跨境金融服务更具专业性和便利性。

未来发展前景如何？
随着RCEP深入实施和西部陆海新通道建设，银行凭借区位优势有望持续受益。但需注意区域经济波动和跨境业务风险管控等挑战。