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何时取消跨行收费？跨行收费的含义解析
股票基金2025年03月31日 07:44:4311admin
何时取消跨行收费？跨行收费的含义解析跨行收费作为我国银行业长期存在的金融服务费用，其取消时间与背景一直是公众关注的焦点。我们这篇文章将详细梳理跨行收费政策的发展历程，重点分析2021年以来的重大变革，并从政策背景、市场影响、受益群体等多个
何时取消跨行收费？跨行收费的含义解析
跨行收费作为我国银行业长期存在的金融服务费用，其取消时间与背景一直是公众关注的焦点。我们这篇文章将详细梳理跨行收费政策的发展历程，重点分析2021年以来的重大变革，并从政策背景、市场影响、受益群体等多个维度进行深入解读。主要内容包括：跨行收费的基本概念；政策调整时间表；取消收费的核心原因；对用户的实际影响；现行免费项目详解；国际对比与发展趋势；7. 常见问题解答。
一、跨行收费的基本概念
跨行收费是指银行对客户办理跨行业务时收取的手续费用，主要包括三大类：ATM跨行取现费（通过他行ATM机取款）、跨行转账手续费（不同银行间的资金划转）以及跨行查询费。这些费用曾是我国商业银行中间业务收入的重要组成部分，收费标准通常由银行业协会制定基准，各银行在基准上浮动。
值得注意的是，早期收费政策存在明显差异：股份制银行收费普遍高于国有大行，地方性银行则多采取减免政策吸引客户。这种差异化的收费模式在2021年后发生根本性转变。
二、政策调整时间表
中国跨行收费政策经历了三个阶段的关键变革：
1. 初期收费阶段（2003-2016）：银联成立后建立跨行交易清算系统，各银行开始对跨行业务收取2-4元/笔费用。
2. 部分减免阶段（2017-2020）：在央行指导下，部分银行试点减免手机银行跨行转账手续费，但ATM跨行取现仍保持收费。
3. 全面取消阶段（2021年7月）：中国银行业协会、央行联合发布《关于降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费的倡议书》，明确要求商业银行自2021年7月25日起全面减免ATM跨行取现手续费，单笔收费不超过3.5元的标准同步取消。
三、取消收费的核心原因
此项改革主要基于三大政策背景：
1. 普惠金融推进：国务院《推进普惠金融发展规划》要求降低金融服务成本，2021年政府工作报告特别强调"降低支付手续费"。
2. 支付市场成熟：随着移动支付普及，银行中间业务收入结构发生变化，传统手续费占比已降至不足5%。
3. 国际经验借鉴：参照欧美发达国家普遍免收跨行费的成熟做法，提升我国金融服务竞争力。
据银保监会数据，政策实施后每年可为企业和个人减少手续费支出约240亿元。
四、对用户的实际影响
取消跨行收费带来三大显著变化：
1. 取现成本归零：持卡人在全国任何银行的ATM机取款均不再产生手续费，异地跨行取款同样免费。
2. 转账方式优化：手机银行渠道已实现跨行转账全免费，部分银行对网银大额转账仍保留0.1%-0.2%的费率（最高50元封顶）。
3. 账户管理简化：用户不必再为规避手续费而开设多个银行账户，有效降低银行卡管理成本。
五、现行免费项目详解
2023年最新免费政策覆盖以下业务：
| 业务类型 | 免费渠道 | 限额标准 |
|---|---|---|
| ATM跨行取现 | 所有银行ATM | 每日限额2万元 |
| 跨行转账 | 手机银行/网银 | 单笔5万元以下免费 |
| 账户查询 | 所有渠道 | 全面免费 |
注：柜台办理跨行转账仍可能收取费用，建议优先使用电子渠道
六、国际对比与发展趋势
全球范围内存在三种收费模式：
1. 全免费模式：欧盟国家根据《支付服务指令》禁止收取跨行费，加拿大也实行全面免费。
2. 成本价模式：澳大利亚仅收取0.5澳元/笔的清算成本费，日本收取110日元/笔的固定费用。
3. 市场化模式：美国部分银行对非本行客户收取3-5美元/笔费用，但主流银行已加入免收费联盟。
我国现行政策已接近国际先进水平，未来可能进一步扩大免费范围至对公账户跨境支付等领域。
七、常见问题解答Q&A
Q：现在跨行取款是否完全免费？
A：自2021年7月25日起，境内所有银行的ATM跨行取款（含同城/异地）均已免收手续费，但需注意发卡银行设置的每日取现限额（通常2万元）。
Q：为什么部分银行APP转账仍显示收费？
A：这种情况可能涉及：1）选择非实时到账服务；2）转账金额超过5万元；3）使用信用卡还款等特殊业务。建议仔细查看银行最新资费标准。
Q：境外取现是否也免费？
A：境外ATM取现仍普遍收费，包括两部分：1）发卡银行收取1%+12元的手续费；2）境外银行收取的服务费（约3-5美元/笔）。部分高端信用卡可减免这些费用。
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