哪些银行受到存款保险制度的保护

股票基金2025年07月18日 19:18:110admin

哪些银行受到存款保险制度的保护截至2025年，中国大陆所有依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等存款类金融机构均强制参加存款保险，最高偿付限额为人民币50万元。我们这篇文章将系统性解析存款保险的覆盖范围、赔付机制及例外情形。存

哪些银行是存款保险

截至2025年，中国大陆所有依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等存款类金融机构均强制参加存款保险，最高偿付限额为人民币50万元。我们这篇文章将系统性解析存款保险的覆盖范围、赔付机制及例外情形。

存款保险的法定覆盖范围

根据《存款保险条例》规定，我国实施的是"全覆盖+限额偿付"模式。这意味着无论是国有大型商业银行（如工商银行、建设银行），股份制银行（如招商银行、浦发银行），还是地方性城商行、民营银行（如微众银行、网商银行），甚至外资银行在中国境内设立的分支机构，都必须参加存款保险体系。

商业银行体系中的特殊类型也纳入保障范围：开发性金融机构（国家开发银行）的政策性业务存款、邮政储蓄银行的个人储蓄存款、村镇银行发起的"多县一行"试点机构存款均受保护。但需要注意，银行理财产品、基金、保险等投资类产品不属于存款保险范畴。

当银行出现被接管、撤销或破产等极端情况时，存款保险基金管理机构将在7个工作日内完成偿付。同一存款人在同一银行的存款本金和利息合并计算，最高赔付50万元。采用"分账户投保"策略的家庭资产配置可提高保障额度。

值得注意的是，境外分支机构存款、金融机构同业存款、银行高管在本行的存款等特殊类型存款不在保障范围内。2024年新修订的《条例实施细则》明确将结构性存款中的保本部分纳入保障，但需提供明确的保本协议。

2025年起，所有参保银行必须在营业网点醒目位置展示存款保险标识。公众可通过中国人民银行官网"存款保险"专栏查询最新参保名单，或直接扫描银行柜台展示的二维码进行实时验证。部分手机银行APP也已开通"存款保险查询"功能模块。

持牌互联网银行（如微众银行、网商银行）的存款业务与传统银行享受同等保障，但需注意其通过第三方平台销售的存款产品可能存在渠道风险。建议通过银行官方APP直接办理存款业务。

存款保险基金有权采取早期纠正措施，包括向问题银行注资、促成健康银行收购等市场化手段。2023年案例显示，某省级城商行风险处置中，存款保险基金提供了过渡资金支持，确保所有存款人权益不受损。

人民币存款和外币存款均受保护，但赔付时按清算日汇率折算为人民币。值得注意的是，部分外资银行提供的外币存款产品可能同时受母国存款保险制度覆盖，形成"双重保障"机制。