信用卡不良记录究竟会在征信系统中保留多长时间

股票基金2025年07月12日 14:02:535admin

信用卡不良记录究竟会在征信系统中保留多长时间根据2025年最新征信管理条例，信用卡不良记录的保存期限为自欠款结清之日起5年。这个期限与贷款逾期记录保持一致，但需要注意这不同于单纯的信用卡还款记录保存期限。我们这篇文章将详细解析不同场景下的

信用卡不良记录保存多久

根据2025年最新征信管理条例，信用卡不良记录的保存期限为自欠款结清之日起5年。这个期限与贷款逾期记录保持一致，但需要注意这不同于单纯的信用卡还款记录保存期限。我们这篇文章将详细解析不同场景下的保存规则，并揭示几个影响记录消除的关键时间节点。

不良记录保存期限的法律依据

《征信业管理条例》第十六条明确规定，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或事件终止之日起为5年。这里"终止之日"指的是借款人实际偿还全部欠款本息的日期，而非最初逾期的日期。值得注意的是，2013年之前的旧版条例曾规定保留7年，但现行法规已统一缩短为5年。

虽然保存期限相同，但银行内部对逾期严重程度的划分会影响后续信贷审批。1-30天的短期逾期影响相对较小，而超过90天的连续逾期则会被标记为"严重不良"，即使5年后记录消除，某些金融机构的内部黑名单可能保留更长时间。

一个容易被忽视的事实是，单纯的查询记录保存2年，这与不良记录的5年期限形成对比。频繁的信用卡申请可能导致"查询过多"的软性不良，这种情况往往比实际逾期更容易被申请人忽视。

在一开始，部分银行存在"信用修复宽限期"，通常在逾期后1-3天内还款不会立即上报征信。然后接下来，销卡策略可能适得其反——保留并正常使用逾期的信用卡反而能更快覆盖不良记录。总的来看值得注意的是，法院判决的债务违约记录保存期限可能更长，这属于法律执行范畴而非单纯的征信管理。

银行通常每月固定时间向征信中心报送数据，存在1-2个月的滞后期。如超过3个月未更新，可要求银行出具非恶意逾期证明并向央行征信中心提出异议申请。

这是个常见误区。每一笔不良记录都有独立的计时起点，新的逾期不会重置旧记录的五年期限。但连续逾期会产生叠加效应，大幅降低信用评分。

不同国家征信体系差异显著。美国Fair Credit Reporting Act规定大部分负面记录保存7年，破产记录保存10年。如果持有国际信用卡，不良记录可能同时影响国内外征信系统。