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高贷低过究竟是一种怎样的金融操作手法
股票基金2025年07月12日 04:54:5013admin
高贷低过究竟是一种怎样的金融操作手法高贷低过指借款人通过虚高评估抵押物价值获取超额贷款后，以低于贷款金额的价格变卖资产并卷款潜逃的行为。这种行为本质上属于金融欺诈，在2025年风控技术升级背景下仍具有隐蔽性高、跨境转移快等特点。以下从操作
高贷低过究竟是一种怎样的金融操作手法
高贷低过指借款人通过虚高评估抵押物价值获取超额贷款后，以低于贷款金额的价格变卖资产并卷款潜逃的行为。这种行为本质上属于金融欺诈，在2025年风控技术升级背景下仍具有隐蔽性高、跨境转移快等特点。以下从操作模式、识别难点和防范措施三方面展开分析。
高贷低过的典型操作链条
该欺诈手段通常呈现“评估-放贷-处置-脱逃”四阶段特征。欺诈者在一开始勾结评估机构将房产/艺术品等抵押物价值虚高30%以上，随后利用银行审批漏洞获取超额贷款。完成放款后迅速以市场价7折左右抛售资产，总的来看通过加密货币或离岸账户转移资金。
值得注意的是，2025年出现的“数字孪生抵押”新型变体，通过伪造元宇宙地产产权证实施诈骗，使传统风控模型失效率达42%。
行业漏洞助长犯罪实施
评估机构与放贷方的利益捆绑、跨境资产追踪技术滞后、以及部分国家宽松的KYC政策构成三大温床。据国际反洗钱组织数据，2024年全球我们可以得出结论产生的坏账规模达370亿美元，其中东南亚地区占比58%。
为什么高贷低过难以识别
跨司法管辖区的处置时差是关键障碍。从银行发现异常到启动法律程序平均需要117天，而资金转移完成仅需72小时。欺诈者往往选择法律体系复杂地区的资产进行抵押，例如迪拜的自由贸易区房产或加勒比海地区的离岸公司股权。
2025年前沿防范方案
区块链智能合约正在改变游戏规则。新加坡金管局试点的“动态估值系统”通过实时对接土地局交易数据，使贷款余额始终与市场价挂钩。另有多家银行引入AI预警模型，通过分析借款人社交网络、出行记录等200+非财务指标预测潜逃概率。
Q&A常见问题
普通投资者如何避免踩雷
警惕承诺“包办高评估”的中介机构，优先选择接入央行征信2.0系统的贷款产品。对抵押物进行跨平台比价，价差超过15%即存在风险。
金融机构的风控升级方向
建议建立抵押物价格波动预警机制，并与国际刑警组织的红色通告系统对接。荷兰ING银行已通过分析借款人手机GPS数据，成功将潜逃识别提前至变卖资产前。
加密货币在其中扮演的角色
门罗币等隐私币成为主流洗钱工具，但2025年欧盟推出的TRACE协议已能追踪90%的混币交易。值得注意的是，部分欺诈者开始使用NFT作为价值载体转移资产。
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