信用卡账单上为什么标注为贷记卡而不是信用卡

股票基金2025年07月11日 11:12:114admin

信用卡账单上为什么标注为贷记卡而不是信用卡2025年最新银行系统中，"贷记卡"是信用卡的规范金融术语，本质反映的是银行记账方式和监管要求。中国人民银行自2023年起统一要求金融机构在正式文件中使用"贷记卡&q

信用卡为什么显示贷记卡

2025年最新银行系统中，"贷记卡"是信用卡的规范金融术语，本质反映的是银行记账方式和监管要求。中国人民银行自2023年起统一要求金融机构在正式文件中使用"贷记卡"分类，这与国际清算银行(BIS)支付体系标准接轨，同时便于区分具备透支功能的信用卡与借记卡、准贷记卡等产品。

术语差异的法律背景

根据《银行卡业务管理办法》第二章第七条，监管部门将银行卡划分为三大类型：信用卡（贷记卡）、借记卡和储值卡。其中信用卡被明确定义为"持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡"，而"贷记卡"作为其官方法定名称出现在金融监管文件中。

值得注意的是，商业银行在营销场景仍普遍使用"信用卡"这一通俗说法，但在账户管理、征信报告等正式场景必须采用"贷记卡"表述。这类似于"增值税发票"与"普通发票"的区别——前者是法律术语，后者是市场用语。

在核心银行系统中，贷记(debit)与借记(credit)是复式记账法的基本要素。当您刷卡消费时，银行会在两个维度记账：

银行贷记商户账户（增加商户存款），同时借记持卡人信用额度（减少可用额度）。这种双向记账决定了从银行会计视角，卡片本质是贷记工具。

每月还款时，银行会借记您的储蓄账户（减少存款），同时贷记您的信用卡账户（减少欠款）。这种记账方式导致系统底层必须严格区分贷记卡与其他卡种。

随着数字人民币钱包的普及，中国人民银行在2024年修订的《非银行支付机构条例》中，进一步要求所有支付渠道必须明确标注交易卡种。这导致原先隐藏在后台的"贷记卡"标识大量出现在用户界面。蚂蚁银行、微信支付等机构已逐步将APP中的"信用卡"标签替换为"贷记卡/信用卡"双显示模式。

更深层的原因是监管对"先享后付"类金融产品的风险控制需要。2024年第三季度开始，所有贷记卡交易必须单独报送金融信用信息基础数据库，与消费贷、分期付款等其他信贷产品区分统计。

准贷记卡是中国特色产物，允许小额透支但需预存保证金，其征信影响与标准贷记卡不同。2025年起，新发准贷记卡已全面停止，原有卡片将逐步转为借记卡或贷记卡。

VISA/MasterCard等国际卡组织仍统一使用"Credit Card"标识。但通过银联通道交易时，部分境外POS机会根据BIN号显示"中国贷记卡"字样，这是人民币清算的合规要求。

根据《金融消费者权益保护办法》，银行无权擅自更改法定金融产品名称。但您可以致电客服关闭"贷记卡"的短信提醒，改为接收不含专业术语的简易通知。