人伤事故究竟该走交强险还是商业第三者责任险根据2025年最新车险政策，人伤事故赔偿应优先使用交强险，超出部分再由商业第三者险补充。核心处理流程包括：立即报案→医疗费垫付→伤残鉴定→协商理赔。值得注意的是，2024年实施的《道路交通安全法修

人伤事故究竟该走交强险还是商业第三者责任险

根据2025年最新车险政策，人伤事故赔偿应优先使用交强险，超出部分再由商业第三者险补充。核心处理流程包括：立即报案→医疗费垫付→伤残鉴定→协商理赔。值得注意的是，2024年实施的《道路交通安全法修订案》已将交强险死亡伤残赔偿限额提升至25万元/人，医疗费用限额2.5万元。

交强险的法定优先性

无论事故责任方如何划分，交强险都必须在一开始介入人伤赔偿。其突出特点在于"无过错赔付"机制，即使被保险车辆无责，仍要承担不超过1.9万元的医疗费用和1.8万元死亡伤残赔偿。不过需要注意，精神损害抚慰金不在交强险理赔范围内。

2025年赔偿标准更新

本年度起实施的区域性调整方案中，北京、上海等七省市试点将医疗费用限额提高至3万元。同时新增了"急救绿色通道"服务，保险公司须在接到人伤报案后2小时内完成医疗担保函出具。

商业第三者险的补充作用

当实际损失超过交强险限额时，需启动商业三责险理赔。建议保额至少100万元，特别提醒网约车运营车辆必须投保营运性质商业险。理赔时需特别注意：自费药品是否在条款约定范围、误工费证明是否完整、护理费标准是否合规等常见争议点。

特殊情形处理方案

涉及多车连环事故时，可申请交强险互赔机制。对于骑行电动自行车导致的"非接触式事故"，2025年新规明确要求保险公司不能简单以"未发生碰撞"为由拒赔。若伤者存在既往病史，需区分事故伤害与自身疾病的因果关系。

Q&A常见问题

私了后能否再报保险

签订书面调解协议且明确放弃保险索赔权的，保险公司可拒赔。但若伤情后续恶化，可在法定追诉期内提供新证据重新主张权利。

医保外用药如何赔付

2025年起部分保险公司推出"超医保目录特约险"，未投保该附加险的，原则上只赔付医保范围内费用，但法院判决往往要求保险公司承担60-80%比例。

误工费计算争议

自由职业者需提供近三年银行流水证明收入水平，个体工商户应出示完税证明。新业态从业者如外卖骑手，可按平台接单数据核算收入。