民间借贷中超过多少利息会被法院认定为无效

股票基金2025年07月02日 14:16:040admin

民间借贷中超过多少利息会被法院认定为无效根据2025年现行法律规定，民间借贷年利率超过合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）4倍的部分不受法律保护。以2025年1月20日公布的一年期LPR 3.85%为例，司法保护上限为15.4%，超

多少利息不受法律保护

根据2025年现行法律规定，民间借贷年利率超过合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）4倍的部分不受法律保护。以2025年1月20日公布的一年期LPR 3.85%为例，司法保护上限为15.4%，超出该标准的利息约定将导致借款人有权拒绝支付超额部分，且已支付超额利息可要求返还。

法律依据与最新动态

按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2024修正版），利率保护上限采用“浮动LPR四倍”机制。与2020年首次引入该规则时相比，2025年修正案新增了对“变相利息”的严格界定，将服务费、咨询费等附加费用全部纳入综合成本计算范围。

1. 显性超额：借条中直接约定年利率18%等明显超过保护上限的条款
2. 隐性超额：通过“砍头息”（如借款10万实际到账9万仍按10万计息）规避监管
3. 滚动计息：将未付利息计入本金重新出具借条形成利滚利

杭州互联网法院近期判决的“短视频平台借贷案”确立了两项重要原则：一是网贷平台展示的APR（年化百分率）必须包含所有费用，二是借款人通过在线签约时，平台未以显著方式提示利率上限的，超额利息条款整体无效。

根据《民法典》第680条，借款人可在偿还之日起三年内通过诉讼主张返还，但需提供转账凭证、聊天记录等证明款项性质为利息而非本金。

若初始未约定利息，后期补充的利息协议仍受LPR四倍限制。2025年北京朝阳区法院就有判例认定此类事后约定中超出8%年利率的部分无效。

建议保留所有书面协议与资金流水，特别注意收款账户与合同主体是否一致。2025年生效的《金融消费者保护条例》要求放贷方必须披露实际资金成本，否则借款人可主张格式条款无效。