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捞财宝究竟是如何运作的互联网金融服务平台
股票基金2025年07月01日 00:06:421admin
捞财宝究竟是如何运作的互联网金融服务平台截至2025年最新信息显示，捞财宝是曾在中国运营的P2P网络借贷信息中介平台，通过线上渠道连接借款人与出借人。该平台因涉嫌非法吸收公众存款已于2019年全面停止运营，其核心业务模式已被证明存在重大合
捞财宝究竟是如何运作的互联网金融服务平台
截至2025年最新信息显示，捞财宝是曾在中国运营的P2P网络借贷信息中介平台，通过线上渠道连接借款人与出借人。该平台因涉嫌非法吸收公众存款已于2019年全面停止运营，其核心业务模式已被证明存在重大合规风险。
平台业务本质解析
捞财宝标榜为金融科技企业，实质采用资金池运作模式。平台表面上提供信息中介服务，实际上通过虚构标的、期限错配等方式形成资金池，年化收益率一度高达12%-15%。值得注意的是，其运营方证大集团并未取得银行保险监督管理机构颁发的金融许可证。
违规操作具体表现
经监管部门调查发现，平台存在三重违规：擅自归集出借人资金形成资金池、未严格落实借款人实名认证要求、虚假宣传第三方担保机制。这些操作严重违反2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的多项规定。
事件后续发展追踪
2019年8月爆雷后，上海警方以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。截至2025年，案件仍在司法程序中，已有超过26万名投资人登记损失，涉案金额高达196亿元。此事件加速了中国P2P行业的全面清退进程。
投资风险警示
捞财宝案例揭示出互联网金融领域的三大风险点：高收益承诺背后的庞氏骗局特征、资金流向不透明的操作风险、以及平台自担保的法律风险。当前金融监管环境下，任何承诺保本高息的理财产品都需保持高度警惕。
Q&A常见问题
投资人如何挽回损失
可通过上海经侦非法集资案件投资人信息登记平台提交证明材料，但需注意司法程序可能持续数年，最终清偿比例往往不足30%。
类似平台识别特征
具有三类特征的平台风险极高：网站域名频繁变更、高管团队缺乏金融资质、借款标的信息披露不完整。目前存续的持牌金融机构均可在央行官网查询备案信息。
现行P2P监管政策
2023年起实施的《金融产品网络营销管理办法》明确规定，任何机构未经许可不得从事互联网资产管理业务，现存合规平台仅限持牌消费金融公司和商业银行。
标签： 互联网金融风险P2P爆雷事件非法集资识别金融监管政策投资维权指南
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