支付宝借贷利息到底高不高截至2025年，支付宝借贷产品日利率普遍在0.015%-0.06%之间，折算年化利率5.4%-21.6%，具体取决于信用评级与产品类型，其利率水平处于互联网信贷市场中游位置，低于部分消费金融公司但高于银行信用贷。核

支付宝借贷利息到底高不高

截至2025年，支付宝借贷产品日利率普遍在0.015%-0.06%之间，折算年化利率5.4%-21.6%，具体取决于信用评级与产品类型，其利率水平处于互联网信贷市场中游位置，低于部分消费金融公司但高于银行信用贷。

核心利率影响因素

芝麻信用分构成最关键变量，701-750分用户通常能获得0.03%左右的日利率，而800分以上优质用户可低至0.015%。值得注意的是，系统会实时评估用户的消费轨迹、还款记录甚至公积金缴纳情况，这意味着即使初始利率较高，后续仍有动态下调空间。

不同产品利率差异

借呗与网商贷虽同属蚂蚁系，但前者针对个人消费的日利率基准为0.045%，后者面向小微经营者则存在0.025%-0.035%的优惠区间。这种差异源于资金使用场景的风险评估模型差异，经营性贷款往往能享受更低的资金成本。

2025年新政策影响

央行推出的《互联网贷款利率披露规范》要求所有平台必须醒目展示年化利率，这使得原先用日息宣传的模糊地带被消除。实测显示，支付宝目前会在申请界面同步显示日利率与IRR年化利率，但部分促销活动仍会用“首期免息”等方式降低利率感知。

Q&A常见问题

如何争取更低利率

连续6个月保持支付宝作为主要支付工具，且每月消费超3000元，系统可能触发利率自动评估。另有用户实测通过购买余利宝理财产品可提升信用权重。

与传统银行贷款的比较

虽然国有银行信用贷年利率可低至3.85%，但其审批流程需5-7个工作日且通过率不足40%。支付宝借贷的秒级放款特性，实质上为利率差异提供了便捷性溢价。

逾期费用的计算方式

逾期后除按1.5倍正常利率计息外，还会收取未还款金额0.05%/日的违约金。不过2025年新规要求违约金总额不得超过本金20%，这较2023年之前的50%上限大幅降低。