陆金所的贷款资金究竟来自哪些银行合作方

股票基金2025年06月30日 19:14:191admin

陆金所的贷款资金究竟来自哪些银行合作方根据2025年最新市场数据，陆金所作为平安集团旗下金融科技平台，其放款资金主要来源于平安银行、中信银行等股份制商业银行，同时通过联合贷款模式接入多家城商行资金。值得注意的是，其资金来源组合会根据市场情

陆金所是哪个银行放款

根据2025年最新市场数据，陆金所作为平安集团旗下金融科技平台，其放款资金主要来源于平安银行、中信银行等股份制商业银行，同时通过联合贷款模式接入多家城商行资金。值得注意的是，其资金来源组合会根据市场情况动态调整，且不同贷款产品对应的资金渠道存在显著差异。

核心合作银行网络

作为中国领先的金融科技平台，陆金所构建了多层次的银行合作体系。平安银行作为同集团兄弟公司，自然成为最主要的资金供给方，约占其消费贷款余额的35%-40%。这种深度协同不仅体现在资金层面，更延伸至风控系统共享和数据互通。

与此同时，包括中信银行、光大银行在内的全国性股份制银行构成了第二梯队。这类合作通常以特定产品专案的形式开展，例如2024年陆金所与中信银行联合推出的"科创精英贷"，就采用了差异化的风险分担机制。

为拓展下沉市场，陆金所自2023年起加速接入江苏银行、南京银行等城商行资金。这类合作的特点是单笔金额较小但总数可观，特别契合三四线城市的消费信贷需求。通过智能路由系统，平台能实时匹配借款人与最适合的资金方。

相较于2020年前后P2P转型期，当前陆金所的资金构成已发生根本性转变。监管备案信息显示，其机构资金占比从2019年的62%跃升至2025年第一季度的93%，这种转变极大提升了业务合规性和稳定性。

一个有趣的趋势是，随着ABS发行门槛提高，陆金所开始尝试与外资银行建立新型合作。比如2024年底与渣打银行达成的"绿色金融专项通道"，就创新采用了ESG绩效挂钩的利率定价模式。

不同于简单的资金对接，陆金所与合作银行构建了深度的风控协同体系。通过"北斗"智能风控平台，银行可以实时监控资金流向，而陆金所则能动态调整各资金渠道的分配比例。这种双向反馈机制，使得2024年其整体不良率维持在2.1%的行业较低水平。

借款合同会明确记载放款银行信息，同时中国人民银行征信报告将显示债权方记录。建议借款人直接通过陆金所APP的"电子合同"板块查询详情。

确实存在1-3个百分点的浮动空间。一般而言，城商行资金利率较高但审批灵活，而股份制银行资金成本较低但门槛相对严格。

随着金融开放政策深化，汇丰、花旗等国际银行正与陆金所磋商合作。不过鉴于跨境数据流通等监管要求，实质性进展可能需到2026年后。