银行的信用卡销售在2025年还能保持高增长吗

股票基金2025年06月30日 06:58:210admin

银行的信用卡销售在2025年还能保持高增长吗信用卡业务作为银行零售转型的核心抓手，2025年将面临存量博弈与增量创新的双重挑战。综合市场规模、监管政策与技术变革三方面因素分析，信用卡销售已进入精耕细作阶段，粗放式扩张难以为继，但细分场景仍

银行的信用卡销售怎么样

信用卡业务作为银行零售转型的核心抓手，2025年将面临存量博弈与增量创新的双重挑战。综合市场规模、监管政策与技术变革三方面因素分析，信用卡销售已进入精耕细作阶段，粗放式扩张难以为继，但细分场景仍有结构性机会。

市场现状与竞争格局

截至2024年末，我国信用卡存量卡量突破9亿张，人均持卡量触及天花板。不同于早期跑马圈地的增长模式，四大行与股份制银行开始转向客户价值深度挖掘，区域性银行则聚焦本地生活生态闭环。值得注意的是，Z世代用户虽然开卡意愿强劲，但低频消费特征显著，单客户贡献度同比下降18%。

2024年实施的《信用卡业务监督管理办法》明确要求：刚性扣减不得超过年收入3倍、禁止睡眠卡营销激励、违约率超5%需暂停发卡。这些措施直接压缩了传统地推模式的利润空间，某股份制银行年报显示，其信用卡营销费用占比已从12%降至7.5%。

人工智能正重构全流程获客体系。智能外呼系统将首轮筛选效率提升4倍，而计算机视觉技术使远程面签通过率达92%。更关键的是，联邦学习模型帮助银行在不触及原始数据的情况下，精准识别商超、加油站等场景的潜在优质客户，某城商行借此实现批核率25%的提升。

元宇宙场景或许成为新战场。部分银行已试点虚拟信用卡分身，持卡人可在数字孪生商圈获得3倍积分。这种虚实融合的消费体验，可能重新激发年轻客群的用卡频率。

头部银行转向"信用卡+"综合服务模式。例如将还款功能与理财账户打通，利用账单日资金沉淀开展智能存款；或联名新能源车企，推出充电桩分期免息叠加碳积分兑换。这种生态化打法使客户LTV(生命周期价值)平均提升40%。

二三线银行则深耕区域特色。某沿海城商行推出"渔船加油卡"，通过北斗定位验证真实消费场景后给予15%返现，不良率控制在1.2%以下。这种场景化创新证明，垂直领域仍有未被满足的金融需求。

数字化营销岗位需求激增，传统陌拜岗位缩减。具备数据分析能力或场景运营经验的候选人更具竞争力，某银行招聘数据显示，智能风控岗薪酬较传统销售岗高出35%。

除常规的活卡率、逾期率外，应关注户均交易场景数（健康值＞7个）和交叉销售转化率（理想值＞22%），这些指标更能反映真实经营质量。

短期内双轨并行。银联测试数据显示，45岁以上用户中83%仍依赖实体卡支付，但虚拟卡在跨境支付场景份额已达39%，技术适老化成为关键变量。