南京公积金能否直接用来偿还商业贷款月供2025年南京公积金已支持委托提取还商贷业务，但需满足账户余额≥6个月缴存额且连续缴存满2年等条件。我们这篇文章将从政策依据、办理流程、额度计算三大维度进行拆解，并特别提醒房龄超20年老房子的特殊限制

南京公积金能否直接用来偿还商业贷款月供

2025年南京公积金已支持委托提取还商贷业务，但需满足账户余额≥6个月缴存额且连续缴存满2年等条件。我们这篇文章将从政策依据、办理流程、额度计算三大维度进行拆解，并特别提醒房龄超20年老房子的特殊限制。

最新政策核心要点

南京市住房公积金管理中心2024年修订的《委托提取住房公积金偿还商业性个人住房贷款实施细则》明确规定，申请人需同时符合以下条件：

1. 主贷人及配偶在南京连续足额缴存公积金满24个月（补缴月份不计入） 2. 商贷银行为南京辖内21家合作银行（含邮储、江苏银行等） 3. 公积金账户余额不低于月缴存额的6倍 4. 商业贷款还款状态正常且剩余期限≥12个月

特殊情形处理

对于2005年前竣工的二手房，需额外提供房屋安全鉴定报告。值得注意的是，装修贷、车位贷等消费类贷款明确不在适用范围，部分银行推出的"组合贷商贷部分"也暂未纳入。

办理流程四步走

线上预审阶段：通过"南京公积金"APP提交身份证、购房合同、借款合同、最近12期还款明细等电子材料，系统将在3个工作日内反馈初审结果。

面签环节：需夫妻双方携带原件至公积金中心签订《委托提取协议书》，特别注意2025年起新增了人脸识别核验环节。

资金到账规则

每月15日（遇节假日顺延）自动划转，金额按"上月实际还款本息与公积金月缴存额孰低"原则确定。例如：王先生月缴存2800元，商贷月供4200元，则实际划转2800元。

额度计算三大误区

1. 提前还款影响：部分提前还款后，系统不会自动调整划转额度，需主动申请重核 2. 多套房合并：第二套房的商贷月供只能抵扣该套房对应的公积金缴存部分 3. 异地缴存：江苏省内其他城市缴存职工可办理，但划转额度需按南京社平工资折算

Q&A常见问题

公积金停缴后还能继续抵扣吗

若停缴超过6个月，系统将自动终止划转。期间已划转金额无需退回，但重新缴存后需间隔6个月才能另外一个方面申请。

商贷利率下调会影响划转金额吗

LPR调整导致的月供变化，系统将在次月自动同步。但需注意2025年新规要求利率浮动超过50基点时需重新提交贷款合同。

离婚后如何变更还款账户

需持离婚协议/判决书原件、新的还款卡号，在财产分割完成30日内办理账户变更。若原配偶方公积金仍在抵扣，需双方到场签署终止协议。