车贷资金究竟会打到借款人账户还是直接给车行

股票基金2025年06月19日 16:14:320admin

车贷资金究竟会打到借款人账户还是直接给车行2025年主流车贷放款模式分为三种：直放至借款人账户（占比42%）、定向支付至经销商（55%）、第三方监管账户（3%）。银行与金融机构的选择取决于风控评级、贷款金额及购车方式，新能源车贷款采用定向

车贷打到哪里

2025年主流车贷放款模式分为三种：直放至借款人账户（占比42%）、定向支付至经销商（55%）、第三方监管账户（3%）。银行与金融机构的选择取决于风控评级、贷款金额及购车方式，新能源车贷款采用定向支付的比例比燃油车高出17个百分点。值得注意的是，特斯拉等直销品牌已全面推行借款人账户直放模式。

金融机构放款路径的三大类型

当消费者通过金融机构申请车贷时，资金流向并非单一固定。传统银行倾向于采用受托支付方式，即直接将款项划转至汽车经销商对公账户，这种模式占燃油车贷款的68%。而金融科技公司更可能选择放款至借款人储蓄卡，尤其常见于二手车交易或跨区域购车场景。

第三方监管账户通常出现在融资租赁业务中，资金由监管方按履约进度释放。例如小鹏汽车与平安银行合作的「分段放款」方案，会在用户完成上牌手续后才支付尾款给4S店。

首付比例成为决定性因素之一。当首付低于20%时，93%的机构会选择定向支付；而首付超过50%的客户中，61%可获得资金自主支配权。另据2024年银保监会新规，贷款金额超过车辆指导价80%的必须采用受托支付模式。

征信记录同样影响巨大。芝麻信用分达800分以上的借款人，获得直放权限的概率提升2.3倍。部分商业银行甚至推出「极速自付」产品，但会相应提高利率0.5-1.2个百分点作为风险补偿。

由于直销模式普及，像蔚来、理想等品牌普遍采用「客户账户直放+电子围栏监管」的创新做法。所谓电子围栏，是指通过大数据监测贷款资金流向，若发现挪作他用将触发提前还款条款。2024年行业数据显示，这种模式的违约率反而比传统方式低40%。

值得关注的是，部分车企金融公司开始尝试数字人民币智能合约应用。比亚迪金融在深圳试点「条件支付」，当GPS确认车辆完成注册登记后，智能合约自动释放车款给经销商。

仅有28%的金融机构提供选择权，且通常附加条件。例如建设银行要求借款人提供购车合同全款发票，民生银行则限定只有优质客户可选项。

跨境购车需通过外管局备案的特殊账户处理，工行「全球车贷通」支持17种货币结算，但资金必须直接支付给海外经认证的经销商。

若原采用受托支付，提前结清后另外一个方面借款时，37%的机构会调整放款模式。但需注意，部分合同会约定路径变更需支付200-500元手续费。