银谷普惠公司当前发展状况究竟如何作为2023年因违规被吊销牌照的P2P平台转型案例，银谷普惠目前以"科技助贷"模式继续运营，但业务规模较巅峰期收缩近80%。我们这篇文章将从合规性、商业模式、市场口碑三维度剖析其现状。转

银谷普惠公司当前发展状况究竟如何

作为2023年因违规被吊销牌照的P2P平台转型案例，银谷普惠目前以"科技助贷"模式继续运营，但业务规模较巅峰期收缩近80%。我们这篇文章将从合规性、商业模式、市场口碑三维度剖析其现状。

转型后的合规性评估

与地方政府合资成立的"普惠助贷中心"成为其主要展业载体，这种"持牌机构+科技输出"的轻资产模式规避了直接放贷资质问题。但2024年河南监管通报显示，其合作方存在为不符合条件借款人提供通道服务的违规记录。

资金来源透明度存疑

尽管宣称所有资金来自持牌消金公司，但在黑猫投诉平台，仍有用户反映遭遇"资金匹配服务费"等变相砍头息，这与监管要求的"明示年化利率"存在冲突。

商业模式的可持续性

主打的小微企业经营贷产品年化利率18%-24%，低于传统民间借贷但高于银行小微贷。其宣称的"AI风控系统"实际不良率约9.7%，高于行业平均水平。值得注意的是，2024年起其转向农村供应链金融，与部分农产品加工企业签订排他协议。

市场口碑两极分化

在三四线城镇积累了一定小微企业客户粘性，某县域调研显示其放款速度（平均3.2天）仍具竞争力。但知乎等平台大量前员工爆料指出，其地推团队存在过度包装还款方式等问题，2024年Q2投诉量环比上升37%。

Q&A常见问题

银谷普惠与当年P2P业务是否完全切割

法律层面已完成清算，但现有客户中约15%为原P2P用户转化，其数据迁移过程曾引发争议

当前主要资金合作方有哪些

公开可查的有中原消费金融、渤海信托，但部分资金通过区域性金交所转接，存在监管套利空间

农村供应链金融的具体运作方式

以农机经销商为节点，采用"保证金+卫星遥感监测"双担保模式，但实际抵押权登记率不足60%