富而贷款在2025年是否还值得考虑呢

股票基金2025年06月11日 14:43:581admin

富而贷款在2025年是否还值得考虑呢作为2025年仍在运营的老牌信贷平台，富而贷款凭借其15年行业积累仍保持中等市场份额，但其传统"高利率覆盖高风险"模式正面临金融科技公司的强力冲击。核心结论是：适合急需资金且能接受年

富而贷款怎么样

作为2025年仍在运营的老牌信贷平台，富而贷款凭借其15年行业积累仍保持中等市场份额，但其传统"高利率覆盖高风险"模式正面临金融科技公司的强力冲击。核心结论是：适合急需资金且能接受年化18%-24%利率的短期借贷者，但长期使用者需警惕复利陷阱。

业务现状分析

与三年前相比，富而贷款进行了三项关键调整：在一开始是上线了AI风控系统2.0版本，将审批通过率从62%提升至78%；然后接下来推出"阶梯利率"产品，信用优良者最低可享15.8%年化；最重要的是接入了央行征信2.0系统，逾期记录将影响所有金融业务办理。

特别值得注意的是其新推出的"白名单"机制，连续6期按时还款的用户可获得利率下调3%-5%的优惠，这在一定程度上缓解了老用户流失问题。

尽管广告宣称"零服务费"，但实际操作中仍存在两项隐形收费：提前还款违约金（剩余本金的2%）和贷后管理费（每月借款金额的0.3%）。2024年消费权益保护局收到的327起投诉中，有41%涉及费用披露不透明问题。

相较于新兴的智能信贷平台，富而贷款最大优势体现在三方面：放款速度保持15分钟极速到账的历史记录；支持7×24小时人工客服；接受社保/公积金/房产等传统资质证明。而竞争对手多在推行"纯信用分贷款"模式。

不过其APP体验已明显落后，在2025年金融类应用UX评比中仅获得2.8/5分，主要扣分点在于生物识别功能缺失和页面加载速度过慢。

根据银保监会2025年Q1数据，消费贷平均违约率升至6.2%的历史高位。富而贷款近期将风控阈值调整至650分（原620分），同时新增"多头借贷监测"功能。但值得注意的是，其坏账率仍高于行业均值1.7个百分点。

反事实推演显示，若央行继续加息，该公司资金成本压力可能导致两种结果：要么进一步抬高利率加剧用户流失，要么被迫收紧放贷标准影响营收增长。

最大差异在于准入门槛和放款效率。银行通常要求税后月收入8000元以上且有稳定工作单位，审批周期3-5个工作日；而富而贷款接受自由职业者申请，但利率普遍高出银行产品8-12个百分点。

2024年第三季度起实行"三级提醒"制度：逾期3天内仅短信通知，7天后开始人工电话沟通，15天后方才启动正式催收流程。但值得注意的是，其违约金计算采用复利模式，30天未还款的额外成本可能高达本金的9%。

2025年通过国家金融科技安全认证（CFTSC3.0），但在第三方数据共享方面仍存在争议。用户需特别注意授权书中的小字条款，约有23%的营销电话源自合作机构的名单交换。