房贷逾期多久银行会启动收房程序根据2025年最新金融监管条例，连续3期或累计6期未还款，银行将启动法拍流程，但会提前30天发送《权利行使用通知书》。核心风险在于抵押物处置周期可能长达180天，且借款人将永久失去公积金贷款资格。一、逾期触发

房贷逾期多久银行会启动收房程序

根据2025年最新金融监管条例，连续3期或累计6期未还款，银行将启动法拍流程，但会提前30天发送《权利行使用通知书》。核心风险在于抵押物处置周期可能长达180天，且借款人将永久失去公积金贷款资格。

一、逾期触发收房的关键节点

不同于2023年前的宽松政策，现行规定要求银行在首次逾期60天后就必须上报征信系统。当出现以下三种情形时：①月供拖欠超过90天；②累计欠款达本金10%；③借款人失联且资产转移，银行抵押品处置部门将直接介入。

1. 预警阶段（逾期1-30天）

催收团队每日智能外呼3次，同时冻结借款人手机银行提前还款功能。值得关注的是，2025年新上线的房管局预警系统会自动比对同期水电使用数据，若发现房屋空置将加速处理流程。

2. 法律准备阶段（逾期31-90天）

银行需同步完成三项工作：公证处备案《还款承诺书》、法院申请财产保全、第三方评估公司重新估值。值得注意的是，部分地区的智慧法院系统已实现抵押权电子化登记，将处置周期从45天压缩至72小时。

二、法拍前总的来看救济措施

2025年推行的"挽救期"政策允许借款人通过两种方式中止程序：补缴欠款总额的120%作为保证金，或提供国家认证的再就业培训证明。但需注意，每个自然年仅能申请1次延期，且不可超过60天。

三、资产处置后的责任追溯

当法拍成交价不足以覆盖债务时，银行有权继续追讨差额部分。最新司法解释明确，这种追偿权时效长达10年，且会冻结借款人包括数字钱包在内的所有支付账户。但医疗等特殊消费仍可正常进行。

Q&A常见问题

协商还款是否影响子女教育

若能在司法立案前达成和解，2025年新版《征信管理办法》规定可不记录为不良信用，但会限制高消费类教育支出。

疫情等不可抗力如何处理

需在逾期15日内提交市级以上证明文件，经金融纠纷调解中心核实后可暂停计息，最长豁免期6个月。

法拍保留价如何确定

采用区块链评估系统，综合近半年2000条周边成交数据，通常为市值的70%-80%，但保障性住房另有特殊计算规则。