投资类保险真的能兼顾保障与财富增值吗

股票基金2025年06月05日 23:00:362admin

投资类保险真的能兼顾保障与财富增值吗截至2025年，主流投资类保险主要分为分红险、万能险、投资连结险三大类，它们通过"保险+投资"的架构设计，在提供基础保障的同时实现资金增值。但需注意，这类产品的收益受市场波动影响，且

投资类保险有哪些

截至2025年，主流投资类保险主要分为分红险、万能险、投资连结险三大类，它们通过"保险+投资"的架构设计，在提供基础保障的同时实现资金增值。但需注意，这类产品的收益受市场波动影响，且不同产品的风险属性差异显著，投保前必须理清产品底层逻辑与自身风险承受能力。

三大主流投资型保险解析

分红险通过分享保险公司经营盈余获得收益，保底利率通常在1.5-2.5%区间，2025年头部公司实际分红率约3.8%。其优势在于收益稳定性，但资金流动性较差——提前退保可能损失60%本金。

万能险采用"保底+浮动"收益模式，2025年行业平均结算利率4.2%，部分激进产品可达5.5%。需要特别关注的是，宣传中的"历史收益率"往往不包含初始3-5%的保单管理费扣除。

投连险直接将保费投入证券市场，2025年沪深300指数型账户年化收益跨度达-12%至+23%。这类产品无保本承诺，但提供股票型、债券型、货币市场型等不同风险等级的账户组合。

费用结构决定实际收益，包括初始费用（1-5%）、资产管理费（0.5-2%/年）和赎回费用（1-3年内3-1%）。对比发现，2025年某头部产品的综合成本比同业低37%，这正是其收益率领先的关键。

资金解锁周期直接影响流动性，目前市场上出现"3年可部分领取"的创新设计，但需要警惕这种灵活性的代价是年收益率降低0.8-1.2个百分点。

要求销售人员提供扣除所有费用后的"净收益率"演示，重点比对近5年实际达成率与宣传材料的差异。2025年监管新规要求披露的费用颗粒度已达到17个细分项。

在美联储降息周期中，具有利率挂钩条款的万能险显现优势。但若追求长期资本增值，选择投连险中配置了AI量化基金的账户可能获得超额收益。

2025年起实施的"新税优健康险政策"将投资型保险的免税额度上限提升至1.2万元/年，但要求保单持有期不少于15年才能全额享受。