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警惕“贷款包过”骗局究竟有哪些常见套路
股票基金2025年06月05日 03:41:358admin
警惕“贷款包过”骗局究竟有哪些常见套路2025年金融市场中，“贷款包过”骗局通常以征信修复、内部渠道为幌子，实则涉及伪造流水、AB贷等违法手段。我们这篇文章揭露三种高危骗局模式，并给出征信优化合法途径，总的来看附金融机构官方验证方法。一、
警惕“贷款包过”骗局究竟有哪些常见套路
2025年金融市场中，“贷款包过”骗局通常以征信修复、内部渠道为幌子，实则涉及伪造流水、AB贷等违法手段。我们这篇文章揭露三种高危骗局模式，并给出征信优化合法途径，总的来看附金融机构官方验证方法。
一、伪造银行流水骗局
诈骗者声称能通过“人工审核漏洞”包装收入证明，要求申请人支付20%-30%手续费购买虚假转账记录。事实上，自2024年央行升级风控系统后，所有电子流水均需匹配个税APP数据，此类伪造会直接触发央行反洗钱预警。
识别特征
① 要求提供银行卡密码
② 收取所谓“资金对冲保证金”
③ 使用非银行官方APP生成流水截图
二、AB贷诈骗新变种
近期出现“信用互助”模式，诱导借款人A寻找信用良好的B共同贷款，承诺B仅作为“担保人”。实际上会同步用两人身份申请多笔网贷，当B收到验证码时，诈骗分子已通过虚拟运营商拦截实施盗刷。
三、冒充银行工作人员
通过虚拟定位软件伪造银行座机号码，以“预审通过”为由要求线下签约。2025年1-6月全国已发生37起案例，受害者被带至假冒银行网点签订阴阳合同，最终获得的是年化36%的民间借贷。
Q&A常见问题
如何验证贷款机构真实性
登录人民银行征信中心官网，输入机构名称查询金融牌照编号，同时拨打该机构总部客服核对业务员工号
征信有逾期记录的正确处理方式
根据《征信业管理条例》第16条，可向对应金融机构提交非恶意逾期证明，或通过“征信异议”流程申请更正
急需资金时的合法替代方案
优先尝试银行“信用闪电贷”（最快2小时放款），或持有保单者可申请保单质押贷款（年化约5%-8%）
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