二手房贷究竟能贷到房价的几成2025年二手房贷额度通常为评估价的50%-70%，具体受房屋年限、借款人资质和地区政策三重因素影响。一线城市优质学区房可能突破70%上限，而房龄超20年的老房子则可能降至40%以下。核心影响因素解析银行对二手

二手房贷究竟能贷到房价的几成

2025年二手房贷额度通常为评估价的50%-70%，具体受房屋年限、借款人资质和地区政策三重因素影响。一线城市优质学区房可能突破70%上限，而房龄超20年的老房子则可能降至40%以下。

核心影响因素解析

银行对二手房采用「就低原则」放贷，即评估价与实际成交价取较低者。某国有银行2024年内部数据显示，北京朝阳区次新房平均贷款比例为67%，而上海外环老破小仅能贷到54%。值得注意的是，评估价往往比市场价低8-12%，这直接压缩了可贷空间。

房屋自身条件

房龄每增加5年，贷款成数下降约5个百分点。某中介平台统计，2005年建的房子比2015年建的同地段房源平均少贷15万。砖混结构的折损率又比钢混结构高出30%，这个隐性门槛常被买家忽略。

借款人资质差异

公务员和上市公司员工通常能多贷5-8个百分点，自由职业者则面临更严格审查。去年深圳某案例显示，同样评估价300万的房子，腾讯员工获批210万贷款，而个体经营者只拿到180万。

2025年新政关键变化

住建部推行的「梯度贷款政策」已在全国25城试点，对生育二孩家庭放宽至75%额度。相反，对拥有3套及以上住房者，成都、杭州等地已将上限调降至45%。这种精细调控正在重塑二手房市场格局。

Q&A常见问题

评估价被刻意压低怎么办

可要求银行启动复评程序，或更换持有住建部A级资质的评估机构。广州某购房者通过补充装修发票，最终将评估价提升了7.2%。

混合贷款有哪些隐形限制

公积金部分通常不超过评估价40%，且要求房龄+贷款年限≤50年。南京去年有12%的组合贷申请因房龄超限被拒。

特殊房源如何争取更高额度

学区房可提供入学资格证明，地铁房须附交通规划文件。北京西城区某重点小学旁房源曾因出示学位未占用声明，获得72%的罕见高成数贷款。