五险一金每月到底要扣掉你多少钱工资2025年五险一金缴纳标准由个人与单位共同承担，月缴费金额=缴费基数×各险种费率，全国平均个人承担约10.5%-12.5%的工资（含公积金），具体金额需结合地方政策和实际工资计算。我们这篇文章将拆解养老、

五险一金每月到底要扣掉你多少钱工资

2025年五险一金缴纳标准由个人与单位共同承担，月缴费金额=缴费基数×各险种费率，全国平均个人承担约10.5%-12.5%的工资（含公积金），具体金额需结合地方政策和实际工资计算。我们这篇文章将拆解养老、医疗等五大险种与公积金的计算逻辑，并提供北上广深等典型城市的对比数据。

五险一金费用构成明细

以2025年最新社保费率为例，养老保险单位缴纳16%（阶段性降至14%）、个人8%；医疗保险单位9.5%、个人2%+3元大病统筹；失业保险单位0.5%、个人0.5%；工伤保险（0.2%-1.9%）和生育保险（0.8%）由单位全额承担。住房公积金缴费比例5%-12%浮动，单位和个人同比例缴纳。

典型城市缴费差异对比

北京养老保险缴费基数上限为33891元，而郑州上限仅为17880元。上海医保账户每月额外注入2%资金，深圳则实施三档医保制度。值得注意，多数城市采用"上年月平均工资60%-300%"作为基数浮动范围，但机关事业单位通常按实际收入全额缴纳。

计算演示：月薪1万元的真实成本

假设上海某企业员工月薪10000元，按12%公积金比例计算：养老个人缴纳800元、医疗203元、失业50元、公积金1200元，合计扣除2253元。企业需额外承担3410元（含养老1600元+医疗950元+公积金1200元等）。这意味着企业实际用工成本达13410元，而员工到手工资约7747元（未计个税）。

政策变化与优化建议

2025年实施的新政允许灵活就业者单独缴纳工伤保险，部分省份试点医保个人账户家庭共享。对于跨地区工作者，建议核对养老保险转移接续记录，而高收入群体可通过补充商业保险弥补医保报销限额。

Q&A常见问题

工资低于最低基数怎么办

依法仍按当地公布的最低缴费基数执行，例如2025年杭州养老保险最低基数为3957元/月，月薪3000元者也需按此标准缴纳。

自由职业者如何参保

可在户籍地以灵活就业身份参加职工养老（20%费率）和医疗保险（8%-11%），但无法缴纳失业/生育险，部分地区开放公积金自愿缴存。

换城市工作原账户如何处理

养老保险可全国转移累计年限，医保账户余额支持跨省结算，公积金符合条件可异地提取。建议通过"掌上12333"APP办理电子社保卡转移。