为什么白条突然取消分期付款功能引发用户不满

股票基金2025年05月20日 14:26:341admin

为什么白条突然取消分期付款功能引发用户不满2025年白条取消分期付款的核心原因是监管新规与风险评估升级的双重压力，我们这篇文章将从政策变动、平台风控策略和用户影响三个维度解析这一现象。最新数据表明，消费贷违约率攀升至12.7%促使金融科技

白条为什么不能分期付款

2025年白条取消分期付款的核心原因是监管新规与风险评估升级的双重压力，我们这篇文章将从政策变动、平台风控策略和用户影响三个维度解析这一现象。最新数据表明，消费贷违约率攀升至12.7%促使金融科技平台全面收紧信贷服务，而白条作为消费金融产品首当其冲调整了服务条款。

监管政策全面收紧

中国人民银行在2024年底发布的《网络消费信贷管理办法》明确要求，单笔消费信贷期限不得超过12个月。这项被称为"最严互联网信贷新规"的政策直接导致白条在2025年1月下线了原有的24期分期选项，仅保留3/6/12期的基础选择。

值得注意的是，新规特别对"循环授信+分期叠加"模式设置了180天的冷静期，这从根本上改变了白条等产品的盈利模式。与此同时，银保监会将消费金融公司资本充足率门槛从8%提升到10.5%，使得平台不得不收缩高风险业务。

京东数科2024Q3财报显示，其90天以上逾期率同比激增43%。为应对资产质量恶化，白条启用了新一代"天盾-3"风控系统。这套系统会将频繁使用分期、多头借贷的用户自动降级为"仅可一次性付款"状态，约38%用户我们可以得出结论失去分期资格。

平台内部流出的评估标准显示，2025年起同时满足以下条件才会开放分期权限：京东年消费＞2万元、白条使用历史＞18个月、近6个月收入流水稳定。这种"三重过滤"机制使得学生群体和自由职业者最先受到影响。

对比蚂蚁花呗同期调整，行业正形成"限制分期+提高费率"的默契。但白条选择完全关闭部分用户分期权限的激进做法，导致其App Store评分一周内从4.8暴跌至2.3。用户投诉主要集中在"未提前通知"和"区别对待"两点，黑猫投诉平台相关案例已超2.4万条。

有业内人士透露，这其实是白条在测试用户粘度--通过突然关闭高成本服务来筛选高净值客户。数据显示，被限制分期的用户中65%会在30天内转向信用卡或其他消费贷平台。

系统每季度会自动评估，建议增加京东场景内的消费多样性，同时保持每月按时全额还款6个月以上。手动申请通道已对大额理财用户开放。

即便保留分期权限的用户，其实际费率已从7.2%升至10.8%，相比银行信用卡12期3.6%的手续费完全失去竞争力。但白条在3C品类仍保留"免息分期"场景优势。

据央行2025年工作规划，针对"诱导性分期"的整治将持续到2026年。不排除推出单日消费限额、强制还款能力验证等更严格措施，整个互联网消费金融行业将面临深度调整。