农商究竟指的是哪家银行还是一种银行类别农商并非特指某家银行，而是指农村商业银行这一银行类别，它是由农村信用社改制而来，主要服务于县域经济和三农领域。截至2025年，中国已有超过1500家农商行，包括北京农商银行、上海农商银行等地方性法人机

农商究竟指的是哪家银行还是一种银行类别

农商并非特指某家银行，而是指农村商业银行这一银行类别，它是由农村信用社改制而来，主要服务于县域经济和三农领域。截至2025年，中国已有超过1500家农商行，包括北京农商银行、上海农商银行等地方性法人机构，它们既保留区域性特征又具备现代商业银行功能。

农商行的起源与法律定位

2003年国务院启动农信社改革试点，通过股份制改造将传统信用社转变为现代农商行。根据《商业银行法》规定，这些机构需冠以"农村商业银行"字样，并在名称中体现行政区划，例如"重庆农商行"。

与农业银行的本质区别

不同于国有大型银行中国农业银行，农商行具有明显的区域性特征。以广州农商行为例，其83%的网点分布在广州市郊县，贷款投向中涉农贷款占比达47%，这种深度下沉的服务模式是其核心特征。

当前市场格局与典型代表

头部农商行已跻身全球银行500强，如上海农商行2024年末资产规模突破1.4万亿元。值得注意的是，不同地区的农商行相互独立，不存在全国性的"总行"，这种分散化结构使其能灵活适应地方经济需求。

政策支持与业务特色

央行通过定向降准等政策工具支持农商行发展，其存款准备金率较普通商业银行低1-2个百分点。在产品设计上，这些机构创新推出"金穗贷"等特色产品，将金融服务延伸至传统银行难以覆盖的农村市场。

Q&A常见问题

农商行与村镇银行有何本质不同

虽然都服务县域经济，但村镇银行是由主发起行控股的新型金融机构，而农商行是信用社改制的独立法人，两者的股权结构和监管要求存在显著差异。

跨区域办理业务是否受限

受限于区域性经营定位，多数农商行未开通全国通存通兑服务。不过随着数字化转型，部分头部机构已通过手机银行突破地域限制。

存款安全性是否低于国有银行

所有农商行同样参加存款保险制度，50万元以内存款享受同等保障。但需注意其风险管理能力确实存在地区差异，选择时建议关注监管评级结果。