及贷是哪个银行放款？及贷的资金来源解析在当今互联网金融快速发展的背景下，"及贷"作为一款知名信贷产品，其资金渠道问题备受用户关注。我们这篇文章将深度剖析及贷的资金来源结构，并解答关于银行放款的常见疑问。我们这篇文章内容

及贷是哪个银行放款？及贷的资金来源解析

在当今互联网金融快速发展的背景下，"及贷"作为一款知名信贷产品，其资金渠道问题备受用户关注。我们这篇文章将深度剖析及贷的资金来源结构，并解答关于银行放款的常见疑问。我们这篇文章内容包括但不限于：及贷平台背景与运营主体；资金合作银行全解析；银行资金占比与风控流程；非银行资金渠道补充；如何识别具体放款方；资金安全与合规性保障；7. 常见问题解答。通过系统分析，帮助用户全面了解及贷的资金运作机制。

一、及贷平台背景与运营主体

及贷是由深圳及信科技有限公司运营的互联网信贷平台，成立于2015年，注册资本5000万元。作为持牌金融机构的技术服务商，平台本身不直接发放贷款，而是通过"助贷"模式连接持牌金融机构与借款用户。根据公开资料显示，及贷已与超过20家持牌金融机构建立合作关系，其中包括多家全国性商业银行、民营银行和消费金融公司。

值得注意的是，平台的资金合作方会根据市场环境和监管要求动态调整。根据2023年最新数据显示，及贷的主要资金合作伙伴包括但不限于：新网银行、众邦银行、中信消费金融等持牌机构。这种多元化的资金来源结构既保证了放款稳定性，也有效分散了金融风险。

二、资金合作银行全解析

及贷的主要银行合作伙伴包括三类金融机构：

1. 民营银行梯队：新网银行（四川首家民营银行）、众邦银行（武汉民营银行）等互联网银行是与及贷合作最密切的银行机构。这类银行具有数字化运营优势，与互联网信贷平台系统对接效率高，通常能在30分钟内完成审核放款流程。

2. 城商行代表：部分区域城商行如廊坊银行、晋商银行等也通过及贷平台拓展线上业务。这类合作通常有地域侧重，风控标准相对传统，放款周期可能在1-3个工作日。

3. 外资银行子行：东亚银行、渣打银行等外资机构在华子行偶尔也会参与及贷项目的资金供给，这类合作单笔金额较高，主要面向优质客群。

需要特别说明的是，具体到每笔借款，放款银行可能不同，这取决于用户资质、借款金额和期限等多重因素的系统智能匹配。

三、银行资金占比与风控流程

根据行业调研数据显示，及贷平台资金结构中银行渠道占比约65%-75%，其余为消费金融公司等非银机构资金。银行资金又可细分为：

• 直接放款模式（占比40%）：银行独立完成风控审批，及贷仅提供获客和初步筛选服务。该模式下，借款合同直接与银行签订，年化利率通常控制在24%以内。

• 联合贷模式（占比25%）：及贷与银行按约定比例（常见30%:70%）共同出资，双方风控系统交叉验证。该模式能服务更广泛客群，但利率可能略高。

• 兜底担保模式（占比10%）：针对特定优质客户，由及贷合作担保公司提供增信，银行承担主要资金。这种模式逾期率最低，但对用户征信要求最高。

无论哪种模式，银行资金均需通过央行征信系统查询，并严格按照商业银行贷款五级分类标准进行贷后管理。

四、非银行资金渠道补充

除银行外，及贷还对接了多种合规资金来源：

1. 持牌消费金融公司：如中信消费金融、马上消费金融等，这类机构资金成本略高于银行，但审批灵活度更大，可服务征信记录较短的用户群体。

2. 信托计划资金：部分项目通过云南信托、外贸信托等机构募集资金，采用"信托+助贷"模式运作，期限结构更为多样。

3. 资产证券化(ABS)：及贷母公司曾在深圳证券交易所发行过消费金融ABS产品，这部分资金主要服务于循环贷产品线。

监管要求所有资金渠道都必须具备相应业务资质，并在借款合同中明确披露资金来源，用户可通过查阅电子合同确认具体放款主体。

五、如何识别具体放款方

借款人可通过以下三种方式确认实际放款机构：

1. 电子合同查询：在及贷APP"我的借款"板块中，每笔借款都有对应的电子合同，合同首部会明确记载债权人（放款方）全称。

2. 银行流水验证：放款到账后，查看银行卡流水详情，多数情况下会显示"XX银行代发"或放款机构简称。

3. 征信报告体现：借款成功后的1-2个月内，中国人民银行征信报告"信贷交易信息明细"中会记录该笔贷款的具体发放机构。

若发现实际放款方与平台宣传不符，可依据《金融消费者权益保护实施办法》向当地银保监局投诉。根据监管规定，平台必须如实披露资金提供方信息。

六、资金安全与合规性保障

及贷合作的金融机构均受严格监管：

1. 银行资金存管：所有借贷资金都通过银行存管系统划转，实现资金与平台隔离。民生银行、厦门国际银行等均为及贷提供过存管服务。

2. 放贷资质审查：根据银保监会规定，及贷会定期核验合作机构的《金融许可证》《营业执照》等资质文件，确保其具有合法放贷资格。

3. 利率合规管控：银行资金发放的贷款年化利率严格控制在24%以下（个别消费金融公司资金可能接近36%法定上限）。

4. 数据安全认证：平台已通过国家信息安全等级保护三级认证，用户隐私数据采用银行级加密传输。

2023年3月，及贷平台顺利通过互联网金融协会的合规备案检查，其资金合作模式符合《网络小额贷款业务管理暂行办法》要求。

七、常见问题解答Q&A

为什么每次借款的放款银行不一样？

这是平台根据"资金匹配系统"自动优化的结果。系统会综合评估您的信用状况、借款需求与不同资金方的产品政策，选择最适合的放款机构。比如：小额短期借款可能匹配民营银行，大额分期则可能由消费金融公司承接。

银行放款会影响个人征信吗？

所有银行资金放款都会按规定上报征信系统。正常还款不会产生负面影响，但频繁申请或逾期会降低银行对您的信用评价。建议保持合理的借贷频率，每月查询征信不超过3次。

如何选择最优惠的银行资金？

可尝试以下方法：1) 维护良好征信记录（无逾期）；2) 在银行资金充裕时段（如季度初）申请；3) 选择较长期限（12期以上利率通常更低）；4) 绑定工资代发银行卡可能获得专属优惠。

非银行资金安全吗？

合规的非银机构（持牌消费金融公司等）同样受银保监会监管，资金安全有保障。但要注意：1) 确认机构有《金融许可证》；2) 年化利率不超过36%；3) 收费项目明确公示。若发现违规可保留证据向12378热线投诉。