存折存钱的种类及特点存折作为传统银行储蓄工具，根据存取款方式和计息规则的不同可分为多个类型。随着金融产品的多样化，了解这些分类对合理规划个人财务至关重要。我们这篇文章将系统介绍存折的主要类型及其核心特征，包括：活期存折；定期存折；零存整取

存折存钱的种类及特点

存折作为传统银行储蓄工具，根据存取款方式和计息规则的不同可分为多个类型。随着金融产品的多样化，了解这些分类对合理规划个人财务至关重要。我们这篇文章将系统介绍存折的主要类型及其核心特征，包括：活期存折；定期存折；零存整取；整存整取；定活两便；特殊用途存折；7. 常见问题解答。通过对比分析各类存折的利率水平、灵活性等关键要素，帮助你们选择最适合自身需求的储蓄方式。

一、活期存折

活期存折是最基础的储蓄账户类型，具有"随时存取"的特点。客户可凭存折在银行营业时间内自由办理存款和取款业务，无需提前预约或支付手续费。其年利率通常为0.3%左右（以2023年国内商业银行为例），适合存放日常备用金。

值得注意的是，当前多数银行的活期存折已与借记卡账户绑定，通过存折、ATM或手机银行均可操作。虽然利息收益较低，但其资金流动性强的优势使其成为管理日常现金流的重要工具。

二、定期存折

定期存折需要约定存期（如3个月至5年不等），在存期内资金不能随意支取，否则按活期利率计息。其显著特点是利率明显高于活期，例如1年期定期利率可达1.5%-2%。根据存期不同主要分为：

• 短期定期：3个月/6个月，适合短期闲置资金
• 中期定期：1年/2年，平衡收益与灵活性
• 长期定期：3年/5年，适合长期不动用的资金

部分银行支持"自动转存"功能，到期后自动续存同期限定期，避免利息损失。

三、零存整取

这是一种特殊的储蓄方式，要求储户每月固定存入约定金额（如500元），存期通常为1年/3年/5年，到期后一次性支取本金和利息。其年利率较活期高出50%-100%，但低于同期限整存整取。

这种存折特别适合工薪阶层强制储蓄，具有"积少成多"的特点。需注意的是，若中途漏存，一般需在次月补缴，否则后期利率可能下调。部分银行允许2次补缴机会。

四、整存整取

与零存整取相对，要求一次性存入全部本金，到期后一次性支取本息。其利率在各类存折中最高，例如3年期利率可达2.6%-3%。根据存取规则又可分为：

• 普通整存整取：严格按约定存期执行
• 存本取息：每月/季支取利息，到期取本金
• 大额存单：起存金额20万元以上，享更高利率

此类存折适合有较大笔闲置资金的储户，但提前支取将大幅降低收益。

五、定活两便

这是一种兼具灵活性和收益性的创新产品，不约定具体存期，按实际存期分段计息。存期不足3个月按活期利率，满3个月不足6个月按3个月定期利率打六折，以此类推。

优势在于不需要预先确定资金使用时间，适合资金使用计划不确定但希望获得较高收益的储户。不过其各档利率均低于标准定期存款，属于折中方案。

六、特殊用途存折

银行为特定群体或用途设计的专属存折：

• 教育储蓄存折：针对在校学生，享受免税优惠（需提供学生证明）
• 养老金存折：专门用于发放养老金，通常免收账户管理费
• 外币存折：存取外币资金，利率随国际汇率波动
• 联名存折：多人共同持有，需所有持有人签字才能支取

这类产品通常有特定的开户条件和优惠政策，办理前应详细了解相关规定。

七、常见问题解答Q&A

存折和银行卡账户有什么区别？

主要区别在于：1) 存折仅记录交易流水，不能直接消费；2) 存折需在柜台办理业务，而银行卡支持ATM/网上银行；3) 部分特殊类型存折（如教育储蓄）有专属功能。但资金安全性完全相同。

定期存折提前支取如何计算利息？

根据人民银行规定，定期存款提前支取部分按支取日活期利率计息，未支取部分仍按原利率计算。例如10万元存1年定期，半年后提前支取5万元，则5万按活期计息，剩余5万继续享受1年定期利率。

零存整取漏存怎么办？

各银行规定不同，通常：1) 允许1-2次补缴，需在次月完成；2) 连续漏存超过规定次数可能转为活期账户；3) 部分银行提供"差额补足"服务，到期前一次性补缴欠款。具体需咨询开户行。

存折账户需要缴纳年费吗？

自2017年起，根据《商业银行服务价格管理办法》，银行不得对个人储蓄账户收取年费和管理费（包括存折和银行卡）。但部分特殊账户如VIP客户专属存折可能收取服务费。