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车险有哪些必须买，车险必备险种详解
股票基金2025年05月01日 01:07:521admin
车险有哪些必须买，车险必备险种详解在中国，汽车保险是每位车主的法律义务，同时也是规避风险的重要保障。面对种类繁多的车险项目，许多车主往往不知道哪些是必须购买的。我们这篇文章将系统解析中国车险体系中法律强制和高度推荐的险种，帮助车主合理规划
车险有哪些必须买，车险必备险种详解
在中国，汽车保险是每位车主的法律义务，同时也是规避风险的重要保障。面对种类繁多的车险项目，许多车主往往不知道哪些是必须购买的。我们这篇文章将系统解析中国车险体系中法律强制和高度推荐的险种，帮助车主合理规划保险方案。主要内容包括：交强险的法律强制性；商业车险核心三险种；常见附加险种选择；特殊用车场景建议；车险购买避坑指南。
一、交强险：法律强制购买的"基础险"
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险是每辆上路行驶机动车的法定保险。其核心特点包括：
- 赔偿限额：最新标准下死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用1.8万元，财产损失2000元
- 无责赔付：即使无事故责任，也需承担不超过10%的赔偿责任
- 浮动费率：连续3年无事故可享6折优惠，上年有责事故则费率上浮
需要注意的是，交强险保障范围有限，仅覆盖第三方基本损失，且不包含本车人员及被保险人损失，我们可以得出结论必须搭配商业险完善保障。
二、商业车险三大核心险种
1. 第三者责任险（推荐保额100万以上）
作为交强险的补充，该险种覆盖第三方人身伤亡和财产损失。建议：
- 一线城市建议200万保额（豪车/伤亡赔偿标准高）
- 新能源车应额外增加20%保额（维修成本普遍更高）
2. 车损险（2020改革后保障升级）
现行车损险已包含盗抢险、自燃险等7项附加险，保障范围涵盖：
- 碰撞、倾覆、坠落等意外事故
- 暴雨、台风等自然灾害
- 全车被盗抢损失（报案后60天未找回）
3. 车上人员责任险（按座位投保）
特别推荐营运车辆或经常搭载乘客的私家车购买，注意：
- 驾驶员和乘客可分开计算保额
- 网约车需购买营运车辆专用版本
三、值得考虑的附加险种
| 险种名称 | 适用场景 | 特别提示 |
|---|---|---|
| 医保外医疗费用责任险 | 伤者使用医保外药品时 | 2021年新推出的重要险种 |
| 车身划痕损失险 | 新车/豪华车 | 理赔次数影响次年保费 |
| 新增加设备损失险 | 改装音响/包围等设备 | 需提供改装明细清单 |
四、特殊用车场景建议
- 新能源车：建议加保"外部电网故障损失险"和"自用充电桩责任险"
- 营运车辆：必须投保"道路客运承运人责任险"
- 老旧车辆：可考虑放弃车损险，但需提高三者险保额
五、车险购买注意事项
- 避免过度投保（如10年以上老旧车投保划痕险）
- 警惕"全险"宣传（不存在保障所有风险的"全险"）
- 注意保单特别约定条款（可能包含免责限制）
- 及时办理保险变更（车辆过户/用途变更时）
常见问题解答
只买交强险可以上路吗？
法律上允许，但极不推荐。2022年数据显示，死亡事故平均赔偿已达120万元，远超交强险18万元限额。
车险可以中途退保吗？
商业险可按日计算退费，但交强险仅限车辆报废/过户等特殊情况可退。
如何判断保额是否充足？
建议三者险保额≥当地死亡赔偿标准（2023年上海为144万元）。
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